Les chefs d’entreprise, freelances ou TNS qui s’installent à l’étranger pour développer une activité ou travailler à distance sont de plus en plus nombreux. Mais leurs besoins en assurance sont souvent mal couverts – faute de conseil adapté. En tant que courtier, votre rôle est stratégique pour leur offrir une protection sur mesure.

Voici les 5 pièges à éviter pour bien accompagner cette clientèle spécifique.

> Ignorer les spécificités du pays d’accueil

Chaque pays a ses contraintes : coût des soins, accès au système local, exigences légales… Ne pas les connaître peut exposer le client à de mauvaises surprises. Beaucoup de TNS ou dirigeants de PME partent en pensant qu’un contrat local ou celui de leur conjoint salarié est suffisant. En réalité, les assurances locales ne couvrent souvent que le minimum, ne sont pas toujours transférables, et peuvent être inadaptées.

> Sous-estimer l’importance de la prévoyance et de l’assistance

Un accident ou une maladie peut mettre à l’arrêt un indépendant sans aucune protection. Or, les régimes de base (notamment à l’étranger) n’offrent généralement ni indemnités journalières suffisantes, ni rente invalidité ni capital décès. Intégrer systématiquement un socle de prévoyance (IJ, invalidité, décès) dans vos propositions, et adaptez les montants aux besoins du client.

De même, en cas de crise, les garanties assistance-rapatriement, parfois négligées car jugées «accessoires », font toute la différence. C’est pour cela que MIB les inclus automatiquement dans tous ses contrats santé.

> Mal expliquer la différence entre CFE, 1er euro, et assurance locale

Un mauvais positionnement de l’offre peut créer confusion et insatisfaction. Il est essentiel de bien cadrer l’offre selon le profil.

> Négliger les enjeux du retour en France

Un client qui rompt avec le système français peut perdre certains droits (retraite, retraite complémentaire, sécurité sociale…). Ne pas évoquer la CFE ou les impacts sociaux d’un départ pour le client et ses ayant droits peut avoir des conséquences lourdes. Il est nécessaire de bien discuter avec le client de son projet sur le moyen long terme et la perspective d’un retour en France.

> Ne pas anticiper l’évolution du projet de vie du client

Changement de pays, retour anticipé, départ d’un membre de la famille : proposer des solutions souples et évolutives est un vrai plus.